[精品]岗前-1-中国保险业的钻石时代

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内容摘要

仅限内部培训使用 中国保险业的钻石时代 总公司顾问营销业务部·岗前培训 太保寿(顾)-20180511-02 讲师介绍 太保寿(顾)-20180511-02 刘易斯·汉密尔顿 F1史上第一位黑人车手 2008、2014、2015三届F1世界冠军 2017年车手积分榜第一名! 2018年 汉密尔顿开着普通跑车可否赢得比赛? 个人技术+先进科技 高速发展的行业才能实现个人高速发展 太保寿(顾)-20180511-02 目 录 一、中国保险业的沿革与现状 二、 中国保险业的前景与未来 太保寿(顾)-20180511-02 目 录 一、中国保险业的沿革与现状 二、 中国保险业的前景与未来 太保寿(顾)-20180511-02 (一)中国保险业的高速发展 1、中国保险业的沿革 2017年全球保险市值排名,中国三家保险公司跻身前十位。 全国共有保险公司203家 中国保险业仅仅用了六十余年,走完了欧美、日本等发达国 家保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上! 2016年 中国出台《国务院关于保险 业改革发展的若干意见》, 即“国十条” 2006年 2014年 中国出台《国务院关于加快 发展现代保险服务业的若干 意见》,即“新国十条” 新中国在北京成立了 第一家保险公司 中国保险业复业,进 入了高速发展期 1949年 1980年 1992年 代理人制引入中国, 激活了寿险市场潜力 1958年 受政治因素的影响,保险行业几乎全面停业 太保寿(顾)-20180511-02 2、中国总保费收入持续增长 中国市场保费收入从2116亿元增加到36581亿元,保费收入以年均 20%的速度持续增长,成为国民经济中增长最快的行业之一。 保险、银行、证券 —— 中国金融业三架马车 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:原中国保险监督管理委员会网站 3、寿险业保费收入持续增长 2012年寿险业保费首次突破万亿元! 2016年寿险业保费突破两万亿元! 2017年寿险业保费收入持续增长! 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:原中国保险监督管理委员会网站 4、寿险业保费占比持续提升 1992年 30% 2013年 64% 2017年 71% 寿险业的大发展促使寿险业保费占比的不断提升, 在保险的发展中寿险行业发挥越来越重要的作用! 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:原中国保险监督管理委员会网站 (二)中国保险业的社会经济功能 ⚫ 2002年-2013年: 累计赔款和给付支出6.5万亿元 其中2015-2017年快速递增! 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:原中国保险监督管理委员会网站 (二)中国保险业的社会经济功能 ⚫ 截止2018年: 保险行业总资产达到18.01万亿元 保险资金运用余额16.03万亿元,运用范围涉及债券和股票等虚 拟经济领域,以及基础设施建设和不动产等实体经济领域。 中国保险业已在社会经济中 发挥不可替代的功能 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:原中国保险监督管理委员会网站 (三)中国保险业的巨大潜力 1、寿险保险深度比较(2016年) 2016年全球寿险保险深度6.89%,而中国寿险保险深度仅为2.34%,远 低于世界平均水平,还有很大差距。 太保寿(顾)-20180511-02 (三)中国保险业的巨大潜力 2、寿险保险密度比较(2016年) 2016年全球寿险保险密度627.3美元,而中国寿险保险密度仅为189.9美元 (1083.4元人民币),距离世界平均水平还有很大差距 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:Swiss Re Reports 2016 (三)中国保险业的巨大潜力 3、寿险投保率(2015年) 2015年全球寿险保险投保率中,中国人均仅有0.31件,差距还很大。 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:Swiss Re Reports 2016 透过数据,我们发现: 保险深度低 保险密度低 投保率低 中国寿险业拥有巨大的 发展潜力和上升空间 太保寿(顾)-20180511-02 目 录 一、 中国保险业的沿革与现状 二、 中国保险业的前景与未来 太保寿(顾)-20180511-02 世界第一的人口和世界第二的GDP 是保险生长的沃土 高瞻远瞩 制胜未来 2018年,国际投资机构认为,在未来数十年 内,中国资本市场逐步融入全球市场将是重要趋 势。这也是海外投资者不容忽视的投资机遇。同 时,中国经济结构调整将为中国的经济带来长期 红利,中国经济规模将在未来10-15年发生重大 突破,居民消费在国民经济中的作用将进一步提 升。 观点来源:巴斯克银行、北美信托公司、巴黎银行、安盛投资管理公司 太保寿(顾)-20180511-02 家庭小型化趋势 城市化进程加快 人口老龄化加剧 国家经济向好 中等收入家庭 家庭理财需求 社会变迁 经济发展 养老需求增加 教育需求凸显 医疗需求提升 政策法规护航 投资渠道放宽 媒体导向优化 三大需求 政策支持 太保寿(顾)-20180511-02 (一)社会变迁 1、家庭小型化趋势 20世纪70-80年代 逐步走向核心家庭 1982年,家庭平均人口4.43人 20世纪50-60年代 以三世同堂复合型家庭为主 已婚妇女通常有5个以上孩子 20世纪90年代至今 以核心家庭为主 2015年,中国家庭平均规模为 3.35人,其中农村家庭平均规模 为3.56人,城镇家庭平均规模为 3.07人  由复合型家庭向核心家庭转化,使得主要经济来源者责任增加  现在的一家之主多为独生子女,缺少兄弟姐妹共担风险 太保寿(顾)-20180511-02 2、城市化进程加快 乡村人口 中央财经领导小组 在未来20年中国可能会有 3亿人口从农村进入城市 中 国 人 口 变 动 预 测 1950年 89% 11% 1965年 82% 18% 1994年 71% 29% 2004年 58% 42% 57.7% 42.3% 2010年 2020年 51% 49% 2030年 41% 59% 城镇人口  城市化进程中的失地农民需要 寻找新的方式代替土地的保障功能  户籍制度的松动形成人口流动, 使原有的伦理人际关系减弱,家庭 需要独立面对各种风险 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:中国人口信息网 3、人口老龄化加剧 到2020 年,老年 人口将达到2.48 亿, 老龄化水平将达到 17.17%,其中,80 岁及以上的老年人将 占到老年人口总数的 12.37% 。 年 均 人 口 增 速 这一阶段我国将平均每年增加 3.28% 596 万老年人口 ﹥ 0.66% 老年人口 总人口 据全国老龄工作委员会预测, 2001 年到2020 年是我国人口快速老龄化阶段 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:全国老龄工作委员会办公室网站 中国抚养比发展预测 说明:2015年平均100人中有40人需要抚养,其中14岁以下27人,60岁以上13人 来源: 联合国 抚养比 =(老龄人口+未成年人口)/劳动力人口 小练习:请预估当你60岁的时候是哪一年,你的孩子要抚养几个 老人和几个小孩? 太保寿(顾)-20180511-02 中国人口老龄化带来的社会疑虑 ⚫30年后,谁养活我们? 今天, 有6个劳动人口供养 一个60岁以上的老人 2050年只有2个劳动人口供养 ⚫未富先老 进入老龄化社会 时的人均GDP 发达国家 在4万美元 至10万美元 我 国 8582美元 太保寿(顾)-20180511-02 (一)社会变迁 家庭小型化 城市化进程 人口老龄化 中国百姓几千年来形成的传统 保障方式已逐步失去功能! 社会变更使中国的整个经济、社会结构都会发生根 本的变化,急需建立一个全新的社会保障体系! 太保寿(顾)-20180511-02 (二)三大需求 1、养老需求增加 养老金“双轨制”终结 中国国务院2015年1月印发《关于机关事业单位工作人员养老保 险制度改革的决定》,对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改 革:近4千万“体制内”机关事业单位人员将和“体制外”企业职工 一样缴纳养老金。 结束“双轨制”有助于弥补养老金缺口、缩小制度内外的差距, 促进了各群体间的权利公平,增进了社会的稳定和谐。 太保寿(顾)-20180511-02 养老体制优化中遇到的困境 1 参保的人数庞大 9.15亿人 4350万人 2 空账运行规模大 2005年 2017年 2015年,中国养老基金“空账”已达4.7万亿元, 并在以25%的速度继续扩大 3 养老金替代率下降 2016年,养老金替代率跌破国际警戒线,下滑至40%左右, 其保障程度将远低于现行的目标养老金潜代率58.5。 太保寿(顾)-20180511-02 2、教育需求凸显 新生代家长更重视子女教育,教育支出意愿更强 70后、80后、90后家长已经成为教育产品支出主体 2017年子女教育费用已超过了养老、医疗等方面的消费 “望子成龙,望女成凤,是中国家 长的传统价值观。 根据测算,目前 养育一个孩子到他大学毕业,至少 需要花费50—130万元。如果海外 留学,至少要200万。” 太保寿(顾)-20180511-02 引自:中国理财周刊 3、医疗需求提升 从1985年正式开始的我国医疗体制改革,经过二十多年的探索和实践, 在建立完善的医疗服务体系、提高医疗服务水平、保障人民健康等方面取 得了很大的成绩。 1985年-1996年 第1阶段 改革着重于对医疗卫生机构的运行机制 和微观利益的调整 1997年-至今 第2阶段 我国的医疗卫生体制改革进入“三医”联 动、城乡结合、深层推进的新的发展阶段。 明确了医疗体系、办医体制、补偿机制等 方面的比较具体的基本政策。 太保寿(顾)-20180511-02 3、医疗需求提升 自上个世纪90年代 以后,我国卫生费 用年增长达到12%- 18%的水平,而同 期GDP增长速度则 为8%左右 一、次均门诊费用 2017年上半年,全国三级公立医院次均门诊费用为299.9元; 二级公立医院次均门诊费用为197.1元,与1995年相比,增 长近7倍 二、人均住院费用 2017年上半年,全国三级公立医院人均住院费用为13111.8 元;二级公立医院人均住院费用为5836.7元,与1995年相比, 增长近6倍 医疗费用 增长快 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:中华人民共和国国家卫生健康委员会网站 商业保险将成为整个社会保障体 系的重要组成部分 (二)三大需求 养老 医疗 教育 太保寿(顾)-20180511-02 (三)经济发展 1、国家经济向好 2017年中国经济实力实现新跃升。当年,中国国内生产总值(GDP)占 世界经济的比重为15%左右,稳居世界第二位。从目前看,世界经济老 二地位在今后很长时期没有国家能够撼动。 1.境外旅游购物和炒房排名世界第一 2. 中国每五天出一个亿万富翁 3. 在世界前十大超级富豪城市中,中国就占了五个 太保寿(顾)-20180511-02 2、中等收入家庭增加 国际标准,人均GDP在3000美元 左右时,居民生活的恩格尔系数在 50%左右。 国家发改委把个人年收入为3.4万 -10万作为中等收入标准。以三口 之家计算就是10.2—30万元。 中等收入家庭的标准  全球三大战略咨询公司之一的美国波士顿咨询公司报告预测,到2020年,中国中 产阶级家庭所占的比例上升到51%。中国中产阶级及富裕消费者的人数在未来十年内 将从1.5亿增长到4亿以上  中等收入的家庭快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例 。 太保寿(顾)-20180511-02 3、家庭理财需求 在线调查通过互联网随机调查了被访者的投资理财行为: 您投资理财的目的是什么? 资本升值及抵御危机 仍为目前百姓投资的主要目的 2018年“中国经济生活大调查” 保险蝉联投资意愿榜第一名! 太保寿(顾)-20180511-02 高净值人士的财富目标 以“保障财富安全”和“财富传承”为主要诉求 高净值人群:一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人 太保寿(顾)-20180511-02 数据来源:《2017高净值人群财富白皮书》 经济发展使潜在保险需求拥有强大购买力基础! 也打破了传统的理财习惯! 太保寿(顾)-20180511-02 (四)政策支持 1、政策法规护航:“新国十条” 要求 “新国十条”明确现代保险业的 发展,到2020年,我国保险深度 达到5%,保险密度达到3500元/ 人。保险的社会“稳定器”和经 济“助推器”作用得到有效发挥 预期 保险密度由1139元/人提升到 3500/人,在我国14亿人口的基础 上,可以计算出我们将有49000亿 的规模保费,保费增量将有33054 亿元,每一个保险从业者的收入至 少提高41万/人 “老百姓有安全感,社会才有安定感, 国家才能稳定发展” 太保寿(顾)-20180511-02 1、政策法规护航:十八大报告为保险行业发展创造机遇 机遇一:提出到22年全面建成小康社会的目标 解读:国际经验表明,随着收入增长,居民往往会把更多收入用 于保险,保险深度日趋增长 机遇二:加强和创新社会管理 解读:商业保险的管理风险、 分散风险、转移风险、补偿风 险的功能将是社会管理的重要 手段 机遇三:要大力发展老龄服务事业和产业,要健全全民医保体 系,建立重特大疾病保障和救助机制,要加快改革财税体制 解读:商业养老保险(尤其是税延型养老保险)、健康险将获 得大力支持 太保寿(顾)-20180511-02 机遇四:要实行更加有利于实 体经济发展的政策措施 解读:商业保险具有吸收社会 闲置资金的金融中介功能,并 能加以科学优化配置,助力国 民经济建设、支持实体经济发 展 1、政策法规护航:各类法规促进保险公司规范经营 2013年,《农业保险条例》 2013年, 修改《机动车交通事故责任强制保险条例》 2015年, 修正《中华人民共和国保险法》 2018年,《保险公司股权管理办法》 2018年, 修改《中华人民共和国外资保险公司管理条 例实施细则》 2018年,《保险公估人监管规定》 2018年,《保险经纪人监管规定》 2018年,《保险资金运用管理办法》 2018年, 印发《反保险欺诈指引》 从粗放发展到规范监管,客户权益得到保障 太保寿(顾)-20180511-02 2、投资渠道放宽  2010年,除了金融衍生品外,保险资金均可涉足。  2012年-至今,保资投资渠道进一步放宽,允许专业保险资产管理机构设立 夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金;险资运用进入多元化新时代, 这对保险资金均衡配置、提高投资收益率具有重要意义。  2017年,《保险资金运用管理暂行办法》明确险资投资于股票和股票型基金 的上限为20%(之前上限10%),股票直投口径拓宽一倍。未来投资收益率 将大幅提升。 保险资金投资渠道进一步放宽,盈利能力不断加强,突显 保险在中国金融中的重要地位。 太保寿(顾)-20180511-02 3、媒体导向优化 全社会保险意识提升,有利保险业发展 太保寿(顾)-20180511-02 中国社会长期形成 的传统保障方式已 逐步失去功能。 负担沉重、压力巨大, 急需深入发展。 具备强大购买力, 打破传统理财方式 明确社会功能,通过 制度强有力保障发展 太保寿(顾)-20180511-02 太保寿(顾)-20180511-02 中国保险业的钻石时代已经开启 ——值得您终身从事! 太保寿(顾)-20180511-02 谢谢聆听! 总公司顾问营销业务部·岗前培训 太保寿(顾)-20180511-02

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